金融資産公開！株式9626万円の中身は？

どーも！タツマルです🐲

私の年末時点の純資産残高1.9億円の内訳についてご紹介しています。

前回「金融資産公開！現預金1869万円の内訳は？」では現預金の状況をお伝えしました。

今回は純資産総額の49%を占める株式9626万円の状況を具体的にご説明します。

株式の内訳

私が保有する株式は、以下の３区分です。

【区分別 保有株式状況】

項目	構成比	評価額	評価 損益	税金 相当額
インデックスファンド	54%	5237 万円	993 万円	▲132 万円
配当株 ファンド	36%	3391 万円	753 万円	▲134 万円
個別株	10%	998 万円	398 万円	▲49 万円
株式計	100%	9626 万円	2144 万円	▲315 万円

なお、「税金相当額」というのは、課税口座（特定口座）で保有する株式等の評価損益に20.315%の税率を乗じて求めた金額です。この税金相当額を除いた額が、それぞれの株式の実質的な価値となります。

「税金相当額」の合計額を「現預金」区分の負債項目に計上しています。詳しくは前回記事「金融資産公開！（現預金1869万円の内訳は？）」の「株式等の含み益の税金相当額」をご参照ください

ではそれぞれの株式区分について、ひとつずつご紹介します。

インデックスファンド 5237万円

まずはインデックスファンドです。

インデックスファンドとは、市場全体の動きを表す指数に連動した投資信託です。多くの方になじみのある指数は、ダウ平均株価、S&P500（米国代表500社）、日経平均株価、TOPIX（東証株価指数）あたりだと思います。

私が保有するインデックスファンドは、９割が全世界株式（MSCI ACWI）指数、残りの１割がNASDAQ100指数に連動する投資信託です。

全世界株式ファンド

まずは全世界株式のインデックスファンドです。下表は私が保有するファンドの状況です。

【全世界株式ファンド 保有状況】

ファンド 名称	口座 種別	評価額	評価 損益	税金 相当額
eMAXIS Slim全世界株式 (オールカントリー)	特定 口座	2059 万円	389 万円	▲79 万円
	iDeCo	2252 万円	226 万円	–
	NISA 積立枠	158 万円	38 万円	–
	旧一般 NISA	204 万円	81 万円	–
全世界株式計		4673 万円	734 万円	▲79 万円

ご覧の通り、全世界株式ファンドはすべて「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」、言わずと知れた「オルカン」です。

このファンドの指数は、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス。これはモルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル（MSCI）社が算出する株価指数です。

先進国23ヵ国、新興国24ヵ国の大型・中型株のうち、時価総額の大きい約2800銘柄で構成されています。国別構成比はアメリカ62%、日本5.5%、その他先進国21.5%、新興国11%。要するに全世界の主要な株式を、時価総額に応じてまんべんなく保有するファンド、というわけです。

この「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」の運用会社は三菱UFJアセットマネジメント。ファンドの信託報酬は税込み年率0.05775%と、メッチャクチャ低いです😁

私は主に特定口座で保有していますが、iDeCo残高もNISA積立投資枠もすべてオルカン･･･。どんだけオルカン大好きなんでしょうね～😅

株式資産のメインは、全世界に幅広く分散投資しているオルカンが最適だろう、との考えから長年保有しています。

NASDAQ100インデックスファンド

続いてNASDAQ100です。

NASDAQ100指数とは、米国ナスダック市場に上場する時価総額上位100社（金融除く）の株式指数で、IT等のハイテク企業が多く含まれます。

下表は私が保有するNASDAQ100ファンドです。

【NASDAQ100ファンド 保有状況】

ファンド 名称	口座 種別	評価額	評価 損益	税金 相当額
iFreeNEXT NASDAQ100 インデックス	特定 口座	517 万円	253 万円	▲51 万円
ニッセイ NASDAQ100 インデックス	特定 口座	47 万円	7 万円	▲1 万円
NASDAQ100計		564 万円	260 万円	▲52 万円

まずは「iFreeNEXT NASDAQ100インデックスファンド」。

運用会社は大和アセットマネジメント(株)。NASDAQ100に連動する投資信託では最古参のためか、信託報酬が0.495%と、すこぶるお高めです。なんと！オルカンの8.6倍（クソたけー😭）

以前はNASDAQ100連動の投信は他にありませんでしたので、このファンドを買ってましたが、最近は新しいファンドも増えてきました。

その新ファンドのひとつが、「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイNASDAQ100インデックスファンド」。運用会社はニッセイアセットマネジメントです。

昨年半ばまではiFreeNEXT NASDAQ100を毎月５万円クレカ積み立てしてましたが、現在はニッセイのファンドに切り替えています。

このファンドは信託報酬0.2035%ですので、iFreeNextの半分以下と、かなり割安です。

なのでいずれはiFreeNEXTをすべて売却してニッセイに乗り換えようかな？と思案中･･🙄

以上が保有する株式インデックスファンドの内訳です。

配当株ファンド 3391万円

続いて、配当株ファンドについてです。私が保有する配当株ファンドは下表のとおりです。

【配当株ファンド 保有状況】

ファンド 名称	口座 種別	評価額	評価 損益	税金 相当額
NEXT FUNDS 日経平均高配当株50指数連動型ETF(1489)	特定 口座	813 万円	122 万円	▲25 万円
	NISA 成長枠	89 万円	8 万円	–
	旧一般 NISA	181 万円	63 万円	–
バンガード 米国増配株式ETF (VIG)	特定 口座	845 万円	370 万円	▲75 万円
	NISA 成長枠	92 万円	12 万円	–
バンガード 米国高配当株式ETF (VYM)	特定 口座	517 万円	149 万円	▲30 万円
	NISA 成長枠	88 万円	10 万円	–
SBI･V･米国高配当株式インデックス・ファンド(SBI・VYM)	特定 口座	321 万円	12 万円	▲2 万円
SBI･S･米国高配当株式ファンド (SBI・SCHD)	特定 口座	445 万円	7 万円	▲1 万円
配当株ファンド計		3391 万円	753 万円	▲134万円

米国株7割+日本株3割の構成。いずれも配当にフォーカスしており、高い配当利回りや連続増配を目指すファンドです。

NEXT FUNDS 日経平均高配当株50指数連動型上場投信(1489)

まずは1489。これは日経平均構成銘柄のうち予想配当利回りの高い50銘柄で構成されるETFです。野村アセットマネジメントが提供する商品で、信託報酬は0.308%と、ETFにしてはややお高め･･😒

分配金は年4回（1･4･7･10月）で、直近1年（2024年1月～10月）の金額は78円です。年末終値が2,323円でしたので分配金利回りは3.36%と、まずまずです。

私はこのETFを1083万円分保有しており、年間分配金は税込み36.3万円。税後の手取り額は308,286円です。

バンガード米国増配株式ETF（VIG）

続いてVIG。これは10年以上連続増配する米国企業約300社を対象としたETFです。米国バンガード社が提供する商品で、信託報酬は0.06%と超激安！ニューヨーク株式市場に上場する、ドル建てのETFです。

分配金は年４回（3・6・9・12月）で直近１年間（2024年3～12月）の分配金は＄3.3791（530円）。年末終値が$195.80（30,721円）でしたので分配金利回りは1.73%。連続増配を目指すETFゆえ、分配金利回りは低めです。ともあれ株価上昇と増配により、パフォーマンスはまずまず高いです。

私はこのETFを＄59,719（937万円）保有しており、年間分配金は税込み＄1,030.63（161,705円）、手取り額は＄757.67（118,879円）です。

バンガード米国高配当株式ETF（VYM）

ETFの最後はVYM。これはアメリカ株式市場に上場する400社以上の高配当銘柄で構成されたETFです。先ほどのVIG同様、米国バンガード社のドル建てETFで、信託報酬はこちらも0.06%と激安！

分配金は年４回（3・6・9・12月）で直近１年間（2024年3～12月）の金額は＄3.4945（548円）です。年末終値が$128.64（20,184円）でしたので分配金利回りは2.71%･･。高配当というには、ちょっと物足りないですねー😓

私はこのETFを＄38,977.92（612万円）保有しており、年間分配金は税込み＄1,058.83（166,130円）、手取り額は＄787.48（123,555円）です。

なお、このVYMや先ほどのVIG等の米国ETFの分配金にかかる税金は、米国で10%徴収され、その残額に対して日本で20.315%課税されます。よってトータルの税率は28.2835%となります（米国税10%+米国税徴収後残額90%×日本税20.315%）。

本来なら20.315%（所得税15.315%+住民税5%）で済む分配金の税負担が、米国ETFの場合28.2835%、つまり8%も余分に徴収されるわけです。

この余分に徴収された8%の税金は、確定申告の際に外国税額控除で取り戻すことが可能です。ともあれ確定申告の手間がかかりますし、外国税額控除の上限があるため、全額戻ってくるとは限りません。

この配当の二重課税問題が、米国株や米国ETFのデメリットなのですが、これを解決したのが次にご紹介する、米国ETF（このケースではVYM）に投資する日本の投資信託です。

SBI･V･米国高配当株式インデックス・ファンド（SBI・VYM）

いわゆる「SBI・VYM」。これはETFではなく、投資信託です。先ほどご紹介した米国ETFのVYMを保有する投信ですので、中身はVYMそのもの。SBIアセットマネジメントが2024年1月に提供を始めた新しい投資信託です。

この投資信託には、米国ETFのVYMとは異なるメリットがあります。それは次の通りです。

このように米国ETFに比べ、投資信託のVYMはさまざまなメリットがあります。信託報酬は0.1238%ですのでETFの0.06%よりも高いですが、さまざまなメリットを勘案すると、許容できる水準です。

私がVYMを買っていた頃は、この投資信託がなかったため米国ETFを買うしかありませんでした。でも今からVYMに投資するなら、迷わずこの投資信託を選びます。実際私は、保有するVYM（米国ETF）を一部売却し、その代金でこのSBI・VYMを買いました。

なおVIGにも同様の投資信託「SBI･V･米国増配株式インデックス・ファンド」（いわゆるSBI・VIG）があります。ですので、VIGについてもゆくゆくは、米国ETF（VIG）を売却し、投資信託（SBI・VIG）で買い直すつもりです。

SBI･S･米国高配当株式ファンド（SBI・SCHD）

次も、高配当ETFに投資する投資信託「（いわゆる）SBI・SCHD」です。

こちらは米国チャールズ・シュワブ社が提供する高配当ETFであるSCHD（Schwab US Dividend Equity ETF）を保有する投資信託です。

このSCHDは、分配金利回りや増配率が高く、米国でも人気のETFですが、なぜか日本の証券会社では売買できませんでした。私も以前からSCHDに注目していましたが、自分の証券口座では買えないので、投資をあきらめていました。

一時は、「Firstrade」や「Interactive Brokers」といった米国のオンライン証券に口座開設してSCHDを買おうと考えたのですが、送金や税金等の処理にえらい手間がかかりそうなので、見送ってました。

そうまでして欲しかったSCHDがなんと！投資信託として買えるようになったんです！SCHDに投資する投資信託が、2024年9月に楽天投信投資顧問（楽天証券）から、同年12月にSBIアセットマネジメント（SBI証券）から、相次いで提供されました。これはもう！買うしかありまへん🤣

ということで、VYM（米国ETF）を一部売却し、その代金400万円で楽天SCHDを10月頃に購入。その後、12月20日にSBI・SCHDが提供されましたので、楽天を全て売却し、SBIを同額購入しました。

楽天からSBIに乗り換えた理由は、信託報酬が若干安いこと（楽天0.132% ・ SBI 0.1238%）、投資信託保有によるポイント付与があること（楽天：ポイント付与なし ・ SBI 年率0.022%のポイント付与あり）です。

これら投資信託の売買には手数料が一切かかりませんので、躊躇なく乗り換えます、私の場合😅

個別株 998万円

最後に個別株です。現在、私が保有するのは次の２銘柄のみです。

銘柄	口座 種別	評価額	評価 損益	税金 相当額
住友商事 （8053）	特定 口座	411 万円	213 万円	▲43 万円
	旧一般 NISA	274 万円	154 万円	–
三菱商事 （8058）	特定 口座	312 万円	32 万円	▲6 万円
個別株計		998 万円	399 万円	▲49万円

いずれも高配当狙いで2020～2021年頃に旧NISA（一般）枠で買い付けました。三菱商事は一般NISAの5年が昨年末ですべて満了し、全額特定口座に移りました。住友商事も本年末には旧NISAの5年が満了する予定です。

アメリカの投資家ウォーレン・バフェット氏による5大商社株への投資後、いずれも株価が大幅に上昇しました。よって買い増しはせず、売りもせず、粛々と配当金を受け取る方針です。両社とも株主還元に積極的なので今後の増配に期待、といったところです。

年末時点の配当利回り及び年間配当額は、住友商事3.79% ・年間26万円（手取り228,309円）、三菱商事3.84%・年間配当12万円（手取り95,622円）です。

三菱商事株はここんとこ絶賛爆下がり中ですので、さらに配当利回りが高まりそうですねー😅

まとめ